お金借りるアプリ12選！少額融資に適したスマホアプリは？

スマホだけで買い物や商売ができる今、お金を借りられるアプリも多く提供されています。

旅行や出張などの出先で急にお金が必要になった時、スマホだけ持っていればアプリを通して借入可能です。

数千円からの少額融資もできるので、急いでいる人は借り入れできるアプリを利用しましょう。

このページではスマホで少額の融資を受けられるアプリや、お金を稼げる便利なアプリについて紹介します。

スマホでお金を借りられるアプリ12選

スマホ一台でお金を借りられるアプリを12個まとめました。

当サイトで紹介するアプリは、以下3つのポイントを基準に選びました。

借り入れを急いでいる人は、即日融資に対応している消費者金融のアプリを選びましょう。

順番にiPhoneやAndroidで借り入れできるアプリについて紹介していきます。

消費者金融のアプリは少額融資に適している

5万円以下の少額をすぐに借り入れしたい人は、消費者金融のアプリを利用しましょう。

消費者金融で借り入れするには、アプリのダウンロード前に公式サイトで申し込みを済ませておくとスムーズです。

消費者金融は自社専用のキャッシングアプリを提供しています。

中でもプロミス、アイフルはアプリだけで申し込みから契約まで可能。

郵送物やローンカードの送付もないので、家族にバレる心配も少ないです。

上記に当てはまる人は、消費者金融で契約してアプリから借り入れしましょう。

PROMISE プロミス のアプリローン

プロミスではアプリ専用のキャッシング「アプリローン」を提供しています。

アプリローンを使うと申し込みから借り入れまで、手続きがすべてアプリのみで完了できます。

面倒な本人確認書類の提出も、スマホで撮影してそのままアプリで送るだけでOK。

免許証全体を撮影すると、名前や住所などの情報が自動反映されるので入力する手間も省けます。

プロミスの大きなメリットは、原則在籍確認なしで借り入れできること。

電話での在籍確認を避けられるので、自分のスマホ以外でやり取りする必要がありません。

郵送物なし・カードレスなので家族にバレる心配もなく、申し込みは24時間・土日祝日問わずいつでも可能。

アプリのQRコードを利用すれば、カードなしで全国のセブン銀行ATMからすぐに借り入れできます。

店頭や無人契約機でカードありの契約をすると、ローン用のカードを発行する手間がかかります。

契約までにかかる時間も短く、カードの管理も不要なので、アプリの方が便利です。

さらに、初めて利用する人は30日間利息が0円になります。

1ヶ月以内に返せば利息はかからないので、短期間だけお金を借りたい人にもおすすめです。

女性専用ローンの「レディースキャッシング」もあるので、女性も安心して利用できます。

アイフル

アイフルの公式アプリは、免許証をスマホで撮影するだけで、名前・生年月日・住所などが自動で反映されます。

面倒な入力なしで、スムーズに自動で読み込んでくれるのはアプリならではの機能です。

他社と比較して新規成約率が高いので、キャッシングを初めて利用する人でも審査に通りやすい傾向があります。

アコム「myac」

アコムのアプリ「myac」では、アプリ上で申し込みや必要書類の提出が行えます。

アコム審査は時間が最短30分でスピード感もあり、急いでお金が必要な時に心強いです。

最初の30日間は金利が0円なので、はじめて利用する人はお得です。

ただしmyacにはプロミス公式アプリのように、カードレスで取引できる機能がありません。

スマホを使ったATMの取引でも、ローンカードを持っている必要があります。

アプリでの借入機能はローンカードを受け取ってから利用できるので、カードを受け取れない人は即日融資が難しいです。

アプリのみですべて完結するわけではないので、ダウンロードするのが面倒な人は公式サイトから申し込みしましょう。

SMBCモビット公式スマホアプリ

SMBCモビットの公式アプリも、申し込みから書類提出まですべてアプリで完了できます。

セブン銀行での取引ならカードなしで24時間いつでもOK。

Web完結では電話連絡なし、郵便物なしが明言されているので、家族や会社にバレる心配もありません。

周りに知られないようお金を借りたい人は、SMBCモビットのアプリから借り入れしましょう。

レイク公式アプリ 「レイクアプリ」

レイクにはじめて申し込むなら、公式アプリ「レイクアプリ」からが簡単。

アプリで申し込み手続きから、確認書類の提出まですべて完結します。

またレイクのアプリは生体認証を使ったログインが可能です。

カード番号をわざわざ確認する手間や、覗き見される心配がありません。

アプリさえあれば、セブン銀行ATMで借り入れや返済の取引ができます。

レイクはこれまで、アプリを使って借り入れ・返済できる機能を制限していましたが、2022年7月から再開。

アプリ1つあれば、セブンイレブンのATMで借り入れから返済まで行えます。

レイクは消費者金融で唯一、無利息の期間を選べるのが魅力。

具体的には「借り入れ全額：Webで申し込むと60日間無利息^※」「借入額の5万円まで：180日間無利息^※」の2種類があります。

短くても60日間で、他社の消費者金融に比べて倍の期間が設けられています。

さらに5万円までの少額の借り入れは、180日間も利息0円。

5万円までの少額を借りる人は、約6ヶ月間無利息のレイクが最もお得です。

少額融資向けのアプリ「CREZIT」なら3ヶ月金利0円で借りられる

「CREZIT」とは、スマホで簡単に少額融資を受けられるアプリです。

※2021年6月現在、新規登録を停止しています。

最初から利用できる「ベーシックプラン」では、最長3ヶ月間無利息で最大10万円を借りられます。

利息の負担なく10万円を借りたい人にとってCREZITは非常に便利なサービスと言えます。

さらに借りたり返済を繰り返すことで利用実績が積み重なり限度額が上がる仕組みになっていて、将来的に上位プランも予定されています。

CREZIT公式サイトの「商品詳細」によると金利は最大15.0％と、金利18.0％くらいの消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングより安く、銀行カードローンに匹敵するくらいです。

同じ5万円を3カ月借りた場合でも、金利18％なら4586円ですが、金利15％なら3821円で済みます。

CREZITのメリットとしては、24時間手軽にお金を借りられるという点もあります。

手続きはすべてスマホで完結でき、必要なタイミングで借りられるので便利ですね。

銀行のキャッシングもスマホアプリから申し込みできる！借入金額や返済金額の管理も

銀行のキャッシングもアプリから申し込みできるものがあります。

アプリからだと、家にいながらいつでも申し込めるのでムダな時間がありません。

ただし銀行カードローンのアプリは消費者金融と違い、スマホのみでの借り入れはできません。

アプリでできるのは申し込みと借入金額、返済金額の管理のみです。

アプリの利便性より金利の低さを優先したい人は、銀行カードローンのアプリを利用しましょう。

三菱UFJ銀行　バンクイック

※すでに口座を持っている場合
三菱UFJ銀行「バンクイック」は、アプリから24時間いつでもカードローンを申し込みできます。

書類提出もスマホで撮影するだけでスムーズ。

アプリ内で借り入れ診断や返済シミュレーションの機能があるので、審査やお金を借りた後の返済に不安がある人は、申し込み前にチェックしてみましょう。

口座を持っていない人でも、24時間いつでも申し込みできます。

楽天銀行アプリ

すでに楽天銀行の口座を持っている人なら、楽天銀行アプリからすぐにカードローンに申し込みできます。

※楽天銀行の口座を持っていない人はまず、公式サイトにある「かんたん申し込み」から始めてみましょう。

手続きは生年月日の入力と、本人確認書類の撮影の2ステップだけなので簡単です。

楽天銀行スーパーローンは、パートやアルバイトでも一定の収入があれば申し込めるカードローン。

楽天銀行のアプリには、振込・入出金明細の確認・宝くじの購入など様々な便利な機能があるので、楽天の口座を持っている人はインストールしておきましょう。

三井住友銀行のカードローン

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

通常、銀行のカードローン利用には、カードローンを提供している銀行の口座が必要です。

しかし三井住友銀行のカードローンは、口座を持っていない人でもアプリですぐにカードローン申し込みが可能。

毎月の返済額も、アプリに入力するだけで簡単にシミュレーションできます。

ただし指紋認証によるログインや、カードレスで取引できる機能は付いていません。

アプリで利用できる借り入れの機能が少ないため、家族や恋人にアプリを見られても怪しまれにくいのはメリット。

あくまで銀行口座の管理に特化したアプリなので、周りにバレず借り入れしたい人は三井住友銀行のアプリをインストールしましょう。

三井住友銀行のローンの返済額は2,000円※から、4通りの返済日から選択できるので、自分に合わせたプランで無理なく返済できます。

※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

PayPay

コンビニや店舗でのキャッシュレス決済の代表といっても過言ではないPayPay。

代金の支払いだけでなく、PayPayでもお金を借りられます。

PayPayを介してPayPay銀行からお金を借りる仕組みで、PayPay銀行での口座開設が必要です。

口座開設からお金を借りるまでの手続きが、PayPayアプリのみで完結できる手軽さも魅力。

すでにPayPayをダウンロードしている人はぜひ利用してみましょう。

スルガ銀行CONNECT

※すでに口座を持っている場合
スルガ銀行のアプリは、スルガ銀行の口座を持っていない人でも新規でカードローンの申し込みが可能。

忙しくてなかなか銀行やATMに行けない人でも、アプリからいつでも申し込みできます。

カードローンを利用し始めてからも、クイックログイン・借り入れ・残高照会など便利な機能がたくさんあります。

ジェイスコア

J.Score（ジェイスコア）は、みずほ銀行とソフトバンクが共同で運営する融資サービスです。

アプリ内で質問に答えていくと、申込者の信用度がAIによってスコア化されます。

信用度スコアによって、借りられる金額や条件が決まるシステム。

最初に聞かれる質問以外にも、追加で「収入・仕事・生活」などの情報を入力していくと信用度が上がり、よりいい借り入れ条件になります。

AIが審査基準になるので、他の銀行で審査に落ちた人でも借り入れできる可能性があります。

J.Scoreでは、600点以上獲得できた人が審査通過となり、借入可能です。

自分のスコアはAIスコア診断で確認できるので、申し込み前にチェックしておきましょう。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーはLINEアプリ内で利用できる融資サービス。

LINE Financial株式会社とみずほ銀行、オリエントコーポレーションの3社が合同で運営しています。

J.Scoreと同様、AIによるスコアリングで審査をされるのが特徴。

LINEメニュータブ「ウォレット」内にある「ポケットマネー」を選択すると、15問の質問が表示されます。

すべてに答えると借り入れ可能額が表示される仕組みになっています。

LINEはスマホを持っている人ならほとんどが使っているアプリなので、追加でアプリをインストールしたり申し込みをする手間を省けるのがポイントです。

LINEポケットマネーでは、LINE漫画やLINE MUSICといった関連アプリの利用履歴が審査に影響します。

例えば、LINE漫画で定期的に課金していたり、LINE MUSICを長期間契約していると、安定した収入があると判断されやすいです。

LINEの利用状況が良ければ審査で有利になるので、LINE関連アプリをよく利用している人に向いています。

お金を借りられなくても後払い機能が使えるアプリならその場しのぎにできる

お金は借りられませんが、後払い機能が使えるアプリもあります。

お金を借りなくてもその場の支払いができればいい人や、次の給料日を迎えればすぐに返済可能な人は、後払いアプリが向いています。

金融機関の審査に通る自信がない人、ショッピングやネット通販に使う少額のお金が必要な人は、後払いアプリの利用も検討しましょう。

バンドルカード

バンドルカードはあらかじめお金をチャージして使う、プリペイド式のバーチャルカードです。

バンドルカードでは手元にお金がなくても「ポチっとチャージ」を使えば、チャージする金額を翌月に後払いにできます。

チャージの際は金額によって、手数料がかかります。

手数料はチャージする金額が低いほど安くなり、10,000円までのチャージは510円です。

Visaの加盟店であれば使えるので、クレジットカードに対応している店ではほとんど利用可能です。

金融機関のように審査の手間がないので、アプリをインストールするだけでその日のうちからすぐに利用できます。

atone

atoneは後払い機能がついているQRコード決済のアプリ。

50,000円までチャージ可能で、支払いは翌月20日までにコンビニで振り込みます。

誰でも使いやすいアプリですが、バンドルカードのように国際ブランドが付いていません。

使える店舗は限られており、「Qoo10」や「めちゃコミック」などWebサイトでの決済に向いています。

思わぬタイミングのセールや暇つぶしで、お金がなくても買い物がしたい人はatoneを利用しましょう。

普段利用しているサイトで支払いできるか、atone公式サイトで確認しておくとスムーズです。

Paidy（ペイディー）

Paidyは携帯番号とメールアドレスを入力するだけで、すぐに使えるオンライン決済アプリ。

使った金額は翌月10日までにコンビニか銀行で支払うため、手元にお金がなくても買い物できます。

クレジットカードのように、分割払いで購入できるのが魅力。

使用できる店舗は限られていますが、「Amazon」や「BUYMA」といったネットショッピングに使えます。

今すぐお金を借りなくてもいいならスマホアプリで稼ぐ方法もある

今すぐお金が必要でないなら、お金を稼ぐアプリで少しずつお金を増やしましょう。

お金を借りると利息が膨らみ、返済できなくなるリスクもあります。

借り入れに抵抗がある人や審査に通過する自信がない人は、稼げるアプリを使ってください。

メルカリ

メルカリは利用者数2,000万人、取引件数合計5億件以上を誇る日本最大のフリマアプリです。

着なくなったファッション用品や、遊ばなくなったゲームなどの不要品は、捨てるのではなく、メルカリに出品すればお金に変えられます。

手数料として売上金の10%が取られるデメリットはあるものの、最も利用者が多いフリマアプリなので、人気ブランドの商品を出品すると30分以内に売れることも多いです。

当社では2年間の利用で200件取引し、合計10万円以上稼いだユーザーもいました。

Alice.style（アリススタイル）

Alice.style（アリススタイル）は物を売るのではなく、貸し借りでお金を稼げるアプリです。

家電製品・キッチン家電・美容製品・ベビーカーなど様々な商品が対象。

持っている製品を撮影して、価格設定をするだけですぐに出品できます。

購入者とのやりとりや発送が面倒な人は、代行委託出品を利用すれば商品の登録から発送まですべてアリススタイル側に代行してもらえます。

使っていない家電がある人や、引越しで物を整理するタイミングにおすすめです。

スマホアプリで実際にお金を借りる流れ

今回はプロミス公式アプリ「アプリローン」を例に、実際にアプリでお金を借りる流れを解説します。

基本的な流れはどの金融機関も同じなので、参考にしてください。

申し込みからATMで借り入れをするまで、すべてアプリで完結できます。

免許証など身分証明書の提出は撮影してアップロードするだけで、簡単なこともメリット。

申し込みフォームの入力画面からワンタップでカメラを起動して、そのまま撮影・提出できるのは手間が少ないです。

プロミスのアプリローンではアプリがあれば、ATMでの借り入れ・返済も可能。
外出先で申し込みしてそのままセブンイレブンのATMでお金を借りられます。

スマホアプリでお金を借りる際に見落としがちな注意点

スマホアプリでお金を借りる際は、便利な面が多いものの、注意点もあります。

アプリからの申し込みでも無審査での借り入れはできない

アプリでの申し込みや借り入れは手軽ですが、審査なしでの利用はできません。

消費者金融や銀行からお金を借りるときは、「返済能力の有無を審査しなければならない」と貸金業法で定められているからです。

各金融機関の審査時間は以下の通り。

なるべく早く審査結果を受け取りたい人は、当日中に審査できる消費者金融のアプリを利用しましょう。

審査なしのカードローンアプリは違法

「審査なしで借りられる」と告知しているアプリは、違法アプリの可能性が高いです。

金融機関からの借入時は審査が義務付けられているため、法律を守らず運営しているアプリだと考えられます。

法外な金利を請求されたり、個人情報を盗られたりとトラブルに巻き込まれる可能性があるので、「審査なし」と書かれたアプリは使用しないでください。

違法なアプリをダウンロードしないよう、以下のポイントを守りましょう。

AppストアやGoogle Playストアにアプリを公開するには所定の審査があるため、違法な怪しいアプリはある程度弾かれやすいです。

アプリでの借り入れは電波がない場所やバッテリーが切れると使えない

アプリを利用して申し込むので、スマホが利用できない環境だと借り入れできません。

アプリでの借り入れができないケースは以下のとおりです。

急に決まった仕事終わりの飲み会でお金を借りたい場合は、バッテリー切れに気をつけましょう。

普段からモバイルバッテリーを持ち歩いておくとお金を借りたいときだけでなく、緊急の連絡が必要になった場合なども安心です。

金融機関のアプリはオンラインでしか利用できないため、電波が入っていないと借り入れできません。

iPhoneでは、調子が悪いと街中でも電波が入らなくなるケースもあります。

いざという時に借り入れできるよう、電波が途切れやすいスマホは早めに機種変更または修理しておきましょう。

もしスマホが使えない状態でお金が必要になったら、交番でお金を借りる方法もあるので、最寄りの警察署に相談してください。

手持ちの現金が数十円でもあれば、公衆電話を利用して親や知人に助けを求めることもできます。

還元率が悪く規約違反にもなる！利用をおすすめできないアプリ

お金を手に入れるアプリの中には、利用を避けた方がいいアプリも存在します。

「モバテン」というアプリは、携帯電話（スマホ）のキャリア決済を利用して指定のギフト券を購入し、現金化するサービスです。

アイフルのサイトを真似したような怪しげな公式サイトや、2回目以降は買取価格が70%程度で決して高くない点から、あまりおすすめできません。

キャリア決済の現金化が発覚した場合は、利用停止のペナルティが課せられます。

最悪の場合、携帯電話の強制解約も考えられるので、キャリア決済の現金化は避けてください。

監修者コメント
キャリア決済の現金化は絶対にやめてください。最近では、キャリア決済で商品を購入したり〇〇Payにチャージができたりなど、キャリア決済の現金化がしやすくなっています。これらを規制する法律は存在しませんが、携帯電話会社の規約違反に抵触するため、携帯電話の利用停止や強制解約を受ける恐れがあるでしょう。「違法ではないなら大丈夫」ではなく、契約内容に反する行為であることを認識し、絶対に避けてください。

iPhoneやスマホを担保にお金を借りるのは規約違反

自分が普段使っているiPhoneやスマホを担保にお金を借りる行為は、法律違反の可能性もあるのでやめましょう。

docomoやauといったキャリア会社と契約しているスマホを無断で譲渡する行為は、携帯電話不正利用防止法違反です。

通話できる端末として契約しているスマホを担保に借り入れすると、譲渡したとみなされる場合があります。

お金を借りるどころか法律違反として処罰されるだけでなく、キャリア会社との契約も打ち切られる可能性が高いです。

iPhoneやスマホを担保に借りられる金額は買取価格の7割程度と少なめ。

借入後も手元にないスマホの分割料金を払い続けるので、一時的にお金を確保できても根本的な解決にはなりません。

SNSアプリを通した個人間融資はトラブルのもとになるので利用しない

TwitterやInstagramのDM(ダイレクトメール)を通じ、個人からお金を借りるのもやめましょう。

Twitterアプリで「お金に困っている」とツイートすると、知らない人から「貸しますよ」と声を掛けられることがあります。

困っている人に寄り添っていると見せかけて、詐欺を働くケースも考えられます。

法外な金利を請求されたり、個人情報を悪用される可能性があるので、個人からの借り入れは控えてください。

出どころが分からないお金なので、借りたお金を使うだけで大きなトラブルに巻き込まれる場合もあります。

SNSアプリではなく、消費者金融や銀行のアプリから申し込みし、審査を受けて借り入れしましょう。

金融機関のアプリから借りられず生活に困っている人は、役所や行政に相談してください。

林裕二
2018年に2級FP技能士検定に合格後、AFP登録を実施。FPライターとして金融系記事をメインに寄稿するとともに、大手金融サイトで記事監修も開始。ファイナンシャルプランナーとして、読者に対して正しい情報を届けられるよう監修を行う。また、ファイナンシャルプランナーとしての専門知識に加え、ライターとして培ってきた知識を踏まえ、専門性の高い監修を行うことを心掛けている。